ব্যক্তিগত ঋণের জন্য CIBIL স্কোর কী হওয়া উচিত | What should be the CIBIL score for personal loan

এই নিবন্ধে, আমরা জানব যে ভারতে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য সিবিআইএল স্কোর কী প্রয়োজন?

আপনি যখন একটি ব্যাঙ্কে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করেন, তখন ব্যাঙ্কের দ্বারা বেশ কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করা হয়। ঋণদাতাদের কিছু যোগ্যতার শর্ত থাকে যেমন আপনার বয়স, বর্তমান আয়, কর্মসংস্থানের অবস্থা, কাজের প্রকৃতি ইত্যাদি এবং এই দিকগুলি ঘনিষ্ঠভাবে মূল্যায়ন করা হয়। এগুলি ছাড়াও, একজন আবেদনকারীর ঋণযোগ্যতা এবং পরিশোধের ক্ষমতা পরিমাপ করার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ প্যারামিটার হল তার CIBIL স্কোর।

ব্যক্তিগত ঋণের আবেদন অনুমোদনের জন্য CIBIL স্কোর খুবই গুরুত্বপূর্ণ। এর কারণ ব্যক্তিগত ঋণ একটি অনিরাপদ ঋণ এবং তাই কোনো গ্যারান্টারের প্রয়োজন নেই। ঋণদাতারা ব্যক্তিগত ঋণের জন্য ঋণযোগ্যতা পরিমাপ করতে CIBIL স্কোরের উপর নির্ভর করে, যার ফলে তাদের ঋণের ঝুঁকি অনেকাংশে কমে যায়।

কিন্তু প্রশ্ন হল ব্যক্তিগত ঋণের জন্য ন্যূনতম CIBIL স্কোর কত? আসুন ক্রেডিট স্কোর বুঝতে পারি এবং ভারতে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য সিবিআইএল স্কোর কী প্রয়োজন তা জেনে নেই:

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর কত?

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য সিবিআইএল স্কোর কী প্রয়োজন? এই প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার আগে, আসুন জেনে নেওয়া যাক ক্রেডিট স্কোর কী এবং এটি কীভাবে পরিমাপ করা হয়। ক্রেডিট স্কোর একজন ব্যক্তির প্রোফাইলের একটি সূচক। এটি 300-900 এর স্কেলে পরিমাপ করা হয়। ক্রেডিট স্কোর মান নিম্নরূপ ব্যাখ্যা করা হয়:

  • 800 এবং 900 এর মধ্যে একটি ক্রেডিট স্কোর সর্বোচ্চ বলে বিবেচিত হয়
  • 750 এবং 800 এর মধ্যে একটি ক্রেডিট স্কোর ভাল বলে মনে করা হয়
  • 625 এবং 750 এর মধ্যে একটি ক্রেডিট স্কোর গড় হিসাবে বিবেচিত হয়
  • 625 এর নিচে একটি ক্রেডিট স্কোর খারাপ বলে বিবেচিত হয়

এইভাবে, 750 পর্যন্ত ক্রেডিট স্কোর ভারতে ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার জন্য আদর্শ বলে বিবেচিত হয়। এটি ঋণগ্রহীতাকে সবচেয়ে অনুকূল শর্তাবলীতে ঋণ পেতে সাহায্য করে। যদিও 750-এর কম ক্রেডিট স্কোর সহ আবেদনকারীরা ব্যক্তিগত ঋণের জন্যও আবেদন করতে পারেন, তবে ঋণদাতা গড় ক্রেডিট স্কোরের তুলনায় উচ্চ সুদের হার চার্জ করে।

ভারতে ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার যোগ্যতার মানদণ্ড

সাধারণ অপরিহার্য শর্তাবলী
বয়স ঋণগ্রহীতাদের বয়স 21 থেকে 65 বছরের মধ্যে হতে হবে।

ঋণের সর্বোচ্চ মেয়াদ ঋণগ্রহীতার বয়সের উপর নির্ভর করে।

ক্রেডিট স্কোর 750 বা তার উপরে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বিবেচনা করা হয়।

একটি কম ক্রেডিট স্কোর 650 বা তার নিচে বিবেচনা করা হয়।

আয় অনুপাতের স্থির দায় আয় অনুপাতের বর্তমান দায় 50% এর কম হওয়া উচিত
চাকরির বৃত্তান্ত
  • মজুরি উপার্জনকারী
  • নিজস্ব ব্যবসা
  • স্ব-নিযুক্ত অ-পেশাদার যেমন ডাক্তার, চার্টার্ড অ্যাকাউন্ট্যান্ট
কর্মদক্ষতা আবেদনকারীর কাজের অভিজ্ঞতা অপরিহার্য। এটি 2 থেকে 5 বছরের মধ্যে হতে পারে এবং বর্তমান পেশায় কমপক্ষে গত 1 বছর থাকতে হবে।
রাজস্ব
  • বেতনভোগী ব্যক্তির ন্যূনতম মাসিক আয় হতে হবে Rs.15,000
  • স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তির ন্যূনতম মাসিক আয় 20,000 টাকা হওয়া উচিত

কেন ভারতে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য CIBIL স্কোর গুরুত্বপূর্ণ?

CIBIL স্কোরের মূল্যায়ন ঋণ বিতরণের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। এটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ এই ঋণগুলি জামানত ছাড়াই জারি করা হয়। CIBIL স্কোর ঋণগ্রহীতাদের জন্যও সহায়ক। ভারতে ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার জন্য CIBIL স্কোর গুরুত্বপূর্ণ হওয়ার কারণগুলি নিম্নরূপ:-

প্রোফাইল – CIBIL স্কোর ঋণদাতাকে আবেদনকারীর প্রোফাইল এবং পরিশোধের ক্ষমতা মূল্যায়ন করতে সাহায্য করে। একটি ভাল CIBIL স্কোর আবেদনকারীর ভাল আর্থিক আচরণকে প্রতিফলিত করে। এটি ঋণদাতার ঋণ ঝুঁকি হ্রাস করে।

দ্রুত ঋণের আবেদনের অনুমোদন – একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর ঋণদাতার বিশ্বাস জয় করতে সাহায্য করে। চমৎকার ক্রেডিট স্কোর সম্পূর্ণরূপে যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করে, সেগুলি দ্রুত প্রক্রিয়া করা হয়। কয়েক ঘণ্টার মধ্যে ঋণ অনুমোদন ও বিতরণ!

সুদের হার – ঋণদানকারী ব্যাঙ্কের দ্বারা দেওয়া সুদের সর্বনিম্ন হার সাধারণত যাদের উচ্চ ক্রেডিট স্কোর রয়েছে তাদের জন্য। উচ্চ ক্রেডিট স্কোর সহ, আবেদনকারী সবচেয়ে অনুকূল শর্তাবলীতে ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার সুযোগ পান।

ঋণের যোগ্যতা বাড়ায় – ব্যক্তিগত ঋণের যোগ্যতা মূল্যায়নের প্রথম দিক হল ক্রেডিট স্কোর। উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতারা দীর্ঘ ঋণ মেয়াদে উচ্চতর ঋণের পরিমাণের জন্য যোগ্য।

কম ক্রেডিট স্কোর দিয়ে কীভাবে ব্যক্তিগত ঋণ পাবেন?

একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর নিশ্চিত করে যে আপনি অবিলম্বে একটি ভাল ঋণ চুক্তি পাবেন। অন্যদিকে, কম ক্রেডিট স্কোর সহ ব্যক্তিগত ঋণের জন্য অনেক যাচাই-বাছাই করা প্রয়োজন। কিন্তু সৌভাগ্যক্রমে, কম ক্রেডিট স্কোর সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া অসম্ভব নয়। কম ক্রেডিট স্কোর সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণ পেতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য এখানে কয়েকটি জিনিস রয়েছে:

আপনার ক্রেডিট স্কোর চেক করুন – আপনি যখন ব্যক্তিগত লোন নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তখন আপনার ক্রেডিট স্কোর চেক করতে ভুলবেন না। আপনার ক্রেডিট স্কোর কম থাকলে অবিলম্বে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করবেন না। আবেদন করার আগে কমপক্ষে তিন মাসের জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করার চেষ্টা করুন।

নিম্ন ক্রেডিট স্কোরের জন্য ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার তুলনা করুন – আপনার যদি জরুরিভাবে ব্যক্তিগত ঋণের প্রয়োজন হয় তবে বিভিন্ন ঋণদাতাদের দেওয়া সুদের হারের তুলনা করুন। কম ক্রেডিট স্কোর সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণ বেশি খরচ হবে। অতএব, সাবধানে গবেষণা করা এবং প্রযোজ্য শর্তাবলীর সাথে প্রদত্ত সুবিধাগুলির তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

আপনার শোধ করার ক্ষমতা জানুন – আপনি যদি আরামে তা পরিশোধ করতে পারেন তবেই একটি ঋণ নিন। এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ ঋণ পরিশোধে কোনো খেলাপি ক্রেডিট স্কোর আরও কমিয়ে দেবে।

আপনার যোগ্যতা পরীক্ষা করুন – একটি প্রাক-যোগ্যতা বা যোগ্যতা যাচাই আপনাকে আপনার বর্তমান ক্রেডিট স্কোরে কত ঋণের জন্য যোগ্য হবে তা জানতে সাহায্য করবে।

একটি গ্যারান্টার প্রদান করুন – আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হলেও একটি সুরক্ষিত ঋণ সর্বদা অনুমোদিত হয়। কম সুদে ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার প্রতিশ্রুতি বিবেচনা করুন।

সহ-আবেদনকারীদের যোগ করুন – ব্যক্তিগত ঋণের আবেদনে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর সহ একজন সহ-আবেদনকারী যোগ করা ঋণের যোগ্যতা বাড়ায়।

সমস্ত উত্স থেকে আয় অন্তর্ভুক্ত করুন – সমস্ত উত্স থেকে আপনার আয় নির্দেশ করুন৷ উচ্চ আয় কম ক্রেডিট দিয়েও ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনাকে সহজ করে তোলে।

2022 সালে CIBIL স্কোর উন্নত করার পদক্ষেপ

একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকা গুরুত্বপূর্ণ, এটি কীভাবে বাড়ানো যায় তার মধ্যে নিম্নলিখিত বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:-

সময়মতো বিল পরিশোধ করুন – আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর সর্বোত্তম এবং সহজ উপায় হল সময়মতো আপনার ক্রেডিট কার্ড বিল এবং ইএমআই পরিশোধ করা। সময়মত পরিশোধ করা দায়িত্ব বোঝায়।

ন্যূনতম বকেয়া পরিমাণ – ক্রেডিট কার্ডের মোট বকেয়া নির্ধারিত তারিখে পরিশোধ করতে হবে। ন্যূনতম বকেয়া পরিমাণ অর্থ প্রদান এবং ক্রেডিট ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট স্কোর হ্রাসের দিকে নিয়ে যায়।

সীমা অতিক্রম করবেন না – ক্রেডিট কার্ডের সীমার কাছাকাছি যাওয়া বা বারবার পৌঁছানো একটি সতর্কতা সংকেত। ঋণের উপর অত্যধিক নির্ভরশীলতার সাথে এটি একটি অত্যধিক ব্যয় হিসাবে বিবেচিত হয়।

ব্যবহার অনুপাত কম রাখুন – আপনি যদি একজন ভারী ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারী হন, তাহলে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত কমাতে একটি উচ্চ সীমা সহ একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করুন। ক্রেডিট ব্যবহার ক্রেডিট সীমার 30% এর বেশি হওয়া উচিত নয়।

একবারে একাধিক ঋণের জন্য আবেদন করবেন না – এক সময়ে অনেকগুলি সক্রিয় ঋণ বা একই সময়ে একাধিক ঋণদাতাদের কাছে ঋণের জন্য আবেদন করা ঋণদাতা সংস্থাগুলির সাথে ভাল হয় না। অধিকন্তু, ঋণের আবেদনের প্রতিটি প্রত্যাখ্যান ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে।

একটি নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করুন – ক্রেডিট ইতিহাস না থাকা কম ক্রেডিট স্কোরের একটি কারণ। তাই, ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করা এবং সময়মতো বকেয়া পরিশোধ করা আপনাকে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর তৈরি এবং বজায় রাখতে সাহায্য করে। বিভিন্ন ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারীর থেকে দুটি ক্রেডিট কার্ড থাকা ক্রেডিট স্কোরকে আরও বাড়িয়ে তুলবে।

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার সময় যে বিষয়গুলো মাথায় রাখতে হবে

যখন আপনি জানেন যে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য সিবিআইএল স্কোর কী প্রয়োজন, তখন ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার সময় আপনাকে কয়েকটি বিষয় মাথায় রাখতে হবে:-

ব্যক্তিগত ঋণের যোগ্যতা যাচাই করা নিশ্চিত করুন – যোগ্যতার শর্ত পূরণ হলেই ব্যক্তিগত ঋণ দেওয়া হবে। যোগ্যতার শর্ত পূরণ না করে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করলে ঋণ প্রত্যাখ্যান হতে পারে যা ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি করতে পারে।

CIBIL স্কোর চেক করুন – আপনার CIBIL স্কোর অবশ্যই জানতে হবে। এছাড়াও, ঋণদানকারী ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয় ব্যক্তিগত ঋণের জন্য ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। এটি আপনাকে প্রতিটি শর্তে ব্যক্তিগত ঋণ পেতে সক্ষম করবে।

সুদের হার গবেষণা করুন – সর্বনিম্ন ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার পেতে পণ্যগুলি সাবধানে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। সুবিধাগুলি মূল্যায়ন করুন এবং বিভিন্ন ঋণদাতাদের দ্বারা প্রদত্ত ব্যক্তিগত ঋণের বৈশিষ্ট্য, সুদের হার সাবধানে তুলনা করুন।

আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও কম করুন – আপনার ক্রেডিট কার্ডে যদি আপনার ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও বেশি থাকে, তাহলে অবিলম্বে বকেয়া ব্যালেন্স পরিশোধ করার কথা বিবেচনা করুন।

ঋণ প্রত্যাখ্যানের কারণ খুঁজে বের করুন – যদি আপনার পূর্ববর্তী ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হয়, তাহলে প্রত্যাখ্যানের কারণ ব্যাখ্যা না করা পর্যন্ত নতুন ঋণের জন্য আবেদন করবেন না। এছাড়াও, ব্যক্তিগত ঋণের জন্য পুনরায় আবেদন করার আগে কমপক্ষে তিন মাস অপেক্ষা করুন।

CIBIL স্কোর সম্পর্কিত প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন (FAQs)

প্রশ্ন: ব্যক্তিগত ঋণের জন্য সিবিআইএল স্কোর কী প্রয়োজন?

উত্তর: সাধারণত, একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য 750 বা তার বেশি CIBIL স্কোর প্রয়োজন। যদি CIBIL স্কোর 750-এর কম হয়, তবে আপনি এখনও উচ্চ সুদের হারে একটি ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারেন, যদি অন্যান্য সমস্ত যোগ্যতা শর্ত পূরণ করা হয়।

প্রশ্ন: ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আমি কীভাবে আমার CIBIL স্কোর উন্নত করতে পারি?

উত্তর: ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আপনার CIBIL স্কোর বাড়াতে এই বিষয়গুলো বিবেচনা করুন

  • মূল জিনিসটি সময়মত বিল পরিশোধ করা
  • খুব বেশি খরচ করবেন না
  • ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত কম রাখুন
  • একবারে একাধিক ঋণের জন্য আবেদন করবেন না
  • নতুন ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করুন

প্রশ্ন: কেন ভারতে ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার জন্য CIBIL স্কোর গুরুত্বপূর্ণ?

উত্তর: CIBIL স্কোর ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার জন্য গুরুত্বপূর্ণ কারণ:

  • এটা ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করতে সাহায্য করে
  • একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর ঋণ আবেদন প্রক্রিয়ার গতি বাড়ায়
  • আপনাকে কম সুদের হারে ঋণ নিতে দেয়
  • এটি ঋণের যোগ্যতা বাড়ায়

প্রশ্ন: CIBIL স্কোর কিভাবে গণনা করা হয়?

উত্তর: CIBIL স্কোর 300 থেকে 900 এর স্কেলে পরিমাপ করা হয়। এটি চারটি বিষয় বিবেচনা করে: অর্থপ্রদানের ইতিহাস (40%), ক্রেডিট এক্সপোজার (25%), ক্রেডিট প্রকার এবং সময়কাল (25%), এবং অন্যান্য কারণ (20%)।

প্রশ্ন: সেরা ক্রেডিট স্কোর কি?

উত্তর: সেরা স্কোরের তালিকা দেখুন:-

  • 800 এবং 900 এর মধ্যে একটি ক্রেডিট স্কোর সেরা বলে বলা হয়।
  • 750 এবং 800 এর মধ্যে একটি ক্রেডিট স্কোর ভাল বলে মনে করা হয়
  • 625 এবং 750 এর মধ্যে একটি ক্রেডিট স্কোর গড় হিসাবে বিবেচিত হয়
  • 625 এর নিচে একটি ক্রেডিট স্কোর খারাপ বলে বিবেচিত হয়

Leave a Comment

Your email address will not be published.